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- Assurances et assistances bancaires
- Partir à l’étranger avec quelle carte ?
- 1. Annulation de voyage et interruption de voyage :
- 2. Frais médicaux classiques et frais médicaux premium :
- 3. Responsabilité en cas de dommage :
- 4. Assistance et garanties additionnelles :
- 5. Liste des bénéficiaires :
- Garanties pour partir à l’étranger
Beaucoup ignorent les garanties voyage associées à la carte bancaire. Pourtant, ces garanties font partie intégrante des services financiers offerts par la carte. Avant de partir à l’étranger, il est essentiel de bien lire le contrat de sa carte bancaire pour éviter de souscrire à des assurances dont on bénéficie déjà sans le savoir.
En effet, 9 Français sur 10 possèdent une carte bancaire, mais peu d’entre eux pensent à l’utiliser dans les situations problématiques lors de leurs voyages à l’étranger. Une simple utilisation de votre carte bancaire peut vous permettre de bénéficier de ces précieuses garanties sans effort supplémentaire. Découvrez les détails dans cet article.
Assurances et assistances bancaires
Les cartes bancaires de débit ou de crédit proposent à leurs titulaires des garanties d’assurance et des prestations d’assistance distinctes. Elles sont conçues pour les assister en cas de problèmes humains ou liés aux transactions.
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Les cartes de paiement, comme Visa, Mastercard et American Express, offrent une gamme variée de services, des basiques aux haut de gamme. Chacune inclut des garanties et des prestations différentes.
Les garanties d’assurance protègent les achats en cas d’incapacité à voyager ou de difficultés pendant le voyage. Ils couvrent les frais liés à des événements imprévus comme les annulations, les retards de vol, les problèmes de bagages ou les accidents médicaux.
L’assistance fournit des services d’aide en cas d’événements spécifiques. Il s’agit par exemple de rapatriements médicaux, d’assistance juridique à l’étranger ou de frais d’hospitalisation.
Les services de base sont inclus dans toutes les cartes sans coût supplémentaire. Cela les différencie notamment des assurances optionnelles. Cependant, les garanties peuvent varier selon la banque.
Partir à l’étranger avec quelle carte ?
Lorsque vous envisagez de partir à l’étranger, il est essentiel de bien comprendre les différences entre une carte bancaire classique et une carte bancaire premium. Ce faisant, vous pourrez choisir celle qui répond le mieux à vos besoins en matière d’assurance voyage.
1. Annulation de voyage et interruption de voyage :
– Carte Bancaire Standard : Permet de bénéficier d’une couverture en cas d’annulation de voyage avant de partir à l’étranger. Cependant, cette couverture est soumise à des restrictions. Elle est limitée à un sinistre par an et s’applique uniquement à certaines situations telles que la maladie, l’hospitalisation, le décès d’un membre de la famille, le préjudice grave à votre domicile ou le licenciement économique. Elle exclut certaines causes telles que les maladies des animaux de compagnie ou les entorses entraînant une incapacité de voyager.
– Carte Bancaire Premium : Offre une couverture plus étendue en cas d’interruption de voyage en raison d’un accident de santé, d’un décès ou d’un préjudice matériel grave, tels qu’un incendie de maison ou une catastrophe naturelle.
2. Frais médicaux classiques et frais médicaux premium :
– Carte Bancaire Standard : Inclut une couverture pour les frais médicaux à l’étranger, mais cette couverture est assortie de plafonds limités, par exemple jusqu’à 11 000 € par personne avec une Visa Classic ou Mastercard. Ces plafonds peuvent être insuffisants pour couvrir des dépenses importantes en dehors de l’Union Européenne.
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– Carte Bancaire Premium : Offre une meilleure couverture des frais médicaux avec des plafonds plus élevés, par exemple jusqu’à 30 000 € en Europe et 155 000 € aux États-Unis avec une carte Visa Premium. Cependant, il est important de noter que ces plafonds restent inférieurs à ceux proposés par une assurance voyage internationale spécifique.
3. Responsabilité en cas de dommage :
– Carte Bancaire Standard : Assure les bagages seulement en cas de vol ou de perte pendant le transport aérien, avec un plafond moyen de remboursement de 800 €.
– Carte Bancaire Premium : Comprend la responsabilité civile à l’étranger, couvrant les dommages matériels ou corporels causés à un tiers lors du séjour à l’étranger. En France, cette responsabilité civile est généralement couverte par une assurance multirisque habitation.
4. Assistance et garanties additionnelles :
– Carte Bancaire Standard : Offre une assistance comprenant des services tels que le rapatriement médical, l’assistance juridique à l’étranger et la couverture des dommages ou du vol du véhicule de location. Cependant, il est essentiel de vérifier les plafonds pour connaître les limites de chaque service.
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– Carte Bancaire Premium : Propose une assistance similaire. Mais avec des avantages supplémentaires tels que la garantie neige et montagne. Le secours sur piste, ainsi que le rapatriement et les dommages au matériel de location, sous réserve d’avoir utilisé sa carte bancaire pour payer la location du matériel et du forfait de remontées mécaniques.
5. Liste des bénéficiaires :
– Carte Bancaire Standard : Les bénéficiaires sont soumis à des conditions restrictives, en particulier en ce qui concerne la définition de la « famille » et des « proches ».
– Carte Bancaire Premium : Généralement, les bénéficiaires couverts sont plus nombreux et incluent le conjoint (marié ou pacsé), les enfants et petits-enfants célibataires et fiscalement à charge des parents, ainsi que les ascendants. Cependant, il convient d’être attentif aux situations impliquant des couples non mariés ou non pacsés, ainsi que les familles recomposées.
Garanties pour partir à l’étranger
Pour bénéficier des garanties des cartes bancaires lors de vos voyages à l’étranger, voici les conditions à remplir :
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- Utiliser la carte bancaire à son nom pour régler l’ensemble des réservations liées à votre voyage à l’étranger. Certaines banques peuvent accepter un paiement partiel par carte.
- Vérifier la date de validité de la carte bancaire pour s’assurer qu’elle est en cours de validité pendant votre séjour à l’étranger.
- Avoir votre carte bancaire en votre possession lors du départ pour partir à l’étranger.
- Pour les cartes bancaires classiques, le voyage à l’étranger doit durer moins de 90 jours, tandis que certaines cartes premium peuvent offrir une période plus étendue.
