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Au quotidien, vous le savez, on a souvent besoin de nombreuses assurances. Une pour le logement, une pour la voiture et une autre encore pour la scolarité des enfants. Sans oublier la complémentaire santé, pour se faire rembourser le reste à charge lors d’un passage chez le médecin ou à l’hôpital. Et lors d’un voyage, il est conseillé d’en souscrire d’autres, pour parer à toute éventualité.
En effet, personne n’a envie de se retrouver hospitalisé à l’autre bout de la terre, avec une facture mirobolante à régler pour des soins plus ou moins bons. Si cela vous arrive aux États-Unis par exemple, ce genre de petite plaisanterie peut vous coûter des milliers de dollars. Or, avec une assurance, vous aurez le droit à une prise en charge, sans rien débourser, et même à un rapatriement très rapide. Mais avant de vous précipiter pour signer un nouveau contrat, faites le point sur les garanties prévues par votre carte bancaire. Vous pourriez avoir de bonnes surprises !
Des assurances incluses et souvent méconnues
Sur votre temps libre, on se doute bien que vous avez autre chose à faire que de lire les conditions et garanties de votre carte bancaire. Souvent, il s’agit d’un document à rallonge, truffé d’astérisques et de petites lignes en bas de page. Le tout, rédigé dans un jargon totalement hermétique, propre au monde nébuleux des assurances. Et pourtant, votre moyen de paiement vous couvre sans doute déjà contre de nombreux sinistres. Et pas uniquement lorsque vous voyagez. Récemment, TF1 a donné la parole à Émilie Hérisson, une Française ayant égaré ses clefs de voiture. Au lieu de paniquer, elle a composé le numéro d’assistance visible au verso de sa carte :
« J’ai fait appel à mon assurance pour savoir si c’était pris en charge… et c’était pris en charge par l’assurance carte bleue. », révèle cette conductrice face caméra.
Résultat ? L’assurance de sa carte bancaire lui a remboursé sa nouvelle clé de voiture, à hauteur de 300 euros. Une solution surprenante dont elle n’avait même pas idée avant sa petite mésaventure.
« On a plutôt tendance à solliciter l’assurance auto ou l’assurance habitation, mais pas ce genre d’assurance carte bleue. »
Il faut savoir que bien souvent, ces garanties peuvent aussi couvrir le changement de serrure si vous avez perdu les clefs de votre logement. Et si vous avez une carte bancaire haut de gamme, vous avez aussi droit à une assurance incluse pour vos voyages (vols, retards, annulation, bagages perdus..) et vos séjours aux sports d’hiver. Ainsi, avec une carte Visa Premier, vous pouvez obtenir un remboursement de billets d’avion, sans avoir à souscrire une garantie auprès de la compagnie aérienne. À condition d’avoir utilisé ce moyen de paiement pour régler le vol, bien entendu.
« Quand on voyage, on prend les assurances à chaque voyage pratiquement. C’est donc facile de décider ‘là, je ne prendrai pas d’assurance supplémentaire, puisque ma carte me couvre’, à condition d’avoir payé son voyage avec cette carte. », témoigne Bernard Rosset au micro de TF1.
Un secret trop bien gardé ?
On estime que 60 % des Français ne savent pas qu’ils peuvent faire jouer l’assurance de leur carte bleue. Récemment, la Médiation de l’assurance a révélé son rapport d’activité sur l’année 2023. Elle indique que ces garanties comptent pour moins de 4 % des saisines suite à un dommage. D’ailleurs, l’organisme a demandé aux banques de mieux communiquer sur le sujet, en portant :
« Une attention particulière à l’information du client en matière d’assurances de carte bancaire. »
Sachez que vous pouvez normalement consulter les conditions de l’assurance incluse dans votre carte depuis le site de la banque. Attention ! Chaque garantie suppose des limites et des exceptions. Pour mieux comprendre chaque subtilité, demandez un rendez-vous avec votre conseiller. Ou, mieux, prenez contact avec un juriste ou un avocat qui saura vous indiquer clairement les implications du contrat.
« Soit les gens ne sont pas au courant, et donc ils ne consomment pas, soit les garanties sont tellement restrictives que cela ne marche pas. », regrette Arnaud Chneiweiss, qui intervient comme Médiateur de l’Assurance.